Quand on parle de bons réflexes financiers, les livrets réglementés sont souvent les premiers cités. Le livret a, le ldds, le livret jeune… Tu as sûrement déjà entendu ces noms. Mais il existe un livret moins connu, réservé à certains profils, et souvent plus intéressant que les autres au départ : le LEP, livret d’épargne populaire.
Chez Feely, nous partons d’un constat simple : beaucoup de jeunes, d’étudiants et de jeunes actifs pensent qu’ils n’ont pas accès aux meilleurs supports d’épargne. Pourtant, le lep peut justement être une solution plus rentable et plus adaptée pour commencer à construire une épargne de précaution ou un projet sans prendre de risque.
Avant de voir comment l’ouvrir, commençons par comprendre à quoi il sert vraiment.
C’est quoi le LEP exactement ?
Le LEP est un livret d’épargne réglementé par l’état, réservé aux personnes ayant des revenus modestes. Il permet de placer de l’argent sans aucun risque de perte en capital, tout en bénéficiant d’un taux d’intérêt souvent supérieur aux autres livrets comme le livret a ou le ldds.
Les intérêts générés sont exonérés d’impôt et de prélèvements sociaux. Autrement dit, tout ce que tu gagnes grâce au taux est réellement pour toi.
L’objectif du LEP n’est pas de te rendre riche, mais de t’aider à :
- protéger une épargne de précaution
- financer un projet à court ou moyen terme
- gagner un peu plus que sur un compte courant ou un livret a
- épargner sans te poser mille questions techniques
Tu ne peux en détenir qu’un seul par personne, dans une seule banque.
Pourquoi il est souvent plus performant que les autres livrets
Contrairement au livret a dont le taux est fixé chaque année selon un calcul réglementaire, le lep est conçu pour être plus avantageux pour les petits revenus. Les banques peuvent proposer un taux plus élevé car l’état souhaite encourager l’épargne des ménages modestes.
Exemple concret :
Si tu places 5 000 € sur un livret a à 2 % → tu gagnes 100 € par an.
Si tu places 5 000 € sur un lep à 4 % → tu gagnes 200 € par an.
Dans les deux cas, l’argent reste disponible, sécurisé, et sans risque. Mais sur le lep, tu as gagné le double, net d’impôt.
Ce type de différence peut sembler faible sur un mois, mais sur un an ou deux, cela commence à vraiment compter, surtout quand on cherche à construire une épargne utile pour des projets ou des imprévus.
Qui peut ouvrir un LEP ?
Tu es éligible au LEP si :
- tu as ton domicile fiscal en france
- et ton revenu fiscal de référence (rfr) ne dépasse pas un certain seuil fixé par l’administration fiscale
Ce seuil évolue chaque année. En 2025, il est par exemple d’environ 21 393 € pour une personne seule, mais peut varier selon la composition du foyer et la zone géographique.
Si tu es alternant, étudiant salarié, ou jeune actif avec un premier salaire, tu peux parfois être éligible, même si tu as l’impression de “gagner normalement”. C’est un bon plan souvent ignoré car beaucoup pensent qu’il est réservé à des profils plus âgés ou plus spécifiques.
Astuce : le rfr n’est pas le montant que tu touches sur ton compte bancaire, mais bien le montant qui apparaît dans tes informations fiscales après déclaration.
Comment ouvrir un livret d’épargne populaire ?
Pour ouvrir un LEP, il suffit de suivre quelques étapes simples.
Étape 1 : connaître ton revenu fiscal de référence
Tu trouves ton rfr sur :
- ton dernier avis d’imposition
- ou dans ton espace personnel sur le site des impôts
Si tu n’as jamais déclaré tes revenus, tu peux ouvrir un lep à condition d’être éligible dès ta première déclaration fiscale. Cela peut être intéressant si tu commences une alternance ou un premier emploi et que tu souhaites structurer ton épargne dès maintenant.
Étape 2 : contacter ta banque (ou une banque en ligne)
Le LEP peut être ouvert dans :
- une banque traditionnelle
- ou une banque en ligne (selon leurs offres)
Si tu choisis une banque en ligne, l’ouverture peut souvent se faire en quelques clics, avec dépôt initial modeste, et suivi 100 % digital.
Étape 3 : fournir les documents demandés
Les banques te demanderont généralement :
- une pièce d’identité
- ton avis d’imposition ou une preuve de rfr
- parfois un justificatif de domicile (selon l’établissement)
Important : si tu n’es plus éligible l’année suivante, la banque peut clôturer le livret. Mais tant que tu l’es, tu peux en profiter pleinement.
Étape 4 : faire un premier dépôt
Le LEP a un plafond de versement de 10 000 € (hors intérêts).
Le dépôt minimum dépend de la banque. Certaines demandent 30 €, d’autres 50 €, parfois 0 € pour certaines banques en ligne.
Exemple concret :
Tu es alternant, tu touches 900 € par mois, tu vis en colocation, et tu veux te créer une épargne d’urgence.
Tu ouvres un lep avec 50 € de dépôt initial, puis tu planifies un virement mensuel automatique de 100 €.
En 6 mois, tu as mis 650 € de côté, auxquels s’ajouteront les intérêts annuels. L’épargne se forme sans te frustrer et surtout, tu as sécurisé un matelas qui pourra servir si ton ordinateur lâche ou si un imprévu arrive.
Est-ce que je peux perdre mon LEP ?
Non, tu ne peux pas perdre l’argent déposé.
C’est un livret sécurisé, sans fluctuation de marché, sans risque de perte en capital.
En revanche, tu peux perdre l’accès au livret si :
- tu dépasses le seuil d’éligibilité lors de la prochaine année fiscale
- tu déménages hors de france (fiscalement parlant)
- ou tu ne fournis pas les informations demandées par la banque
Dans ce cas, la banque clôture généralement le lep et te transfère le solde vers un livret a ou un autre support classique. Ce n’est pas un drame, mais cela vaut la peine d’anticiper pour ne pas subir la transition sans y être préparé.
Les avantages concrets du LEP
- taux souvent plus attractif que les autres livrets
- intérêts exonérés d’impôt
- capital garanti et disponible
- aucune gestion technique
- parfait pour constituer une épargne de précaution ou un projet court terme
- compatible avec des virements automatiques programmés
- 1 seul livret par personne pour éviter l’éparpillement
Exemple d’un jeune actif vs étudiant : 2 profils, même levier
Profil étudiant salarié
Camille, 22 ans, travaille 10h/semaine dans un café. Elle gagne environ 350 € par mois.
Son rfr affiché sur son avis d’imposition est de 6 200 € → elle est donc éligible.
Elle ouvre un lep, verse 50 € à l’ouverture, puis programme 20 € tous les 15 jours.
À la fin de l’année, elle a mis 580 € de côté, sans se priver, et gagne des intérêts nets d’impôt.
Profil jeune actif
Nolan, 26 ans, vient de commencer un cdi à 1 450 € net par mois. Il a fait sa première déclaration fiscale l’année précédente lorsqu’il était encore étudiant salarié.
Son rfr est de 18 900 € → il est encore éligible pour 2026.
Il ouvre un lep dans une banque en ligne, verse 0 € minimum, puis 200 € chaque mois.
En 12 mois, il a sécurisé 2 400 €, qui pourront lui servir comme matelas d’urgence, et a profité d’un taux plus avantageux qu’un livret a classique.
Ce que nous pensons chez Feely
Le lep est souvent un tremplin sous-estimé. Il est parfait pour apprendre à structurer son budget et construire une épargne utile, surtout dans les premières années de vie active ou étudiante.
Ce qui compte n’est pas seulement le support, mais la méthode. Automatiser une partie de l’épargne, comprendre ses limites et ses transitions, et épargner régulièrement sans pression sont les piliers d’une gestion financière saine.
Et si tu veux rendre l’épargne encore plus durable et motivante, bientôt l’app Feely pourra transformer ces petits gestes en un mécanisme plus gratifiant, sans effort mental.
